近年来，桐庐农商银行围绕“做业务最实、与民企最亲、离百姓最近”的要求，坚持把服务挺在最前面，抓住普惠金融“便捷、信用、创新”三大核心，高质量构建“党建+金融”生态圈模式，全力发展以人为核心、全覆盖、全方位的普惠金融，努力打造有温度、有情怀的社区银行，金融服务的覆盖率、可得性和满意度得到显著提升，实现业务稳健发展。
普惠走访埋下“党建+金融”种子
2018年是桐庐农商银行推行“党建+金融”的起始之年，该行曾在年度工作报告中明确提出要“做好‘党建+金融’文章，以党建助推业务发展”。桐庐农商银行以高质量发展为目标在产品、服务上创新推出了多项配套举措，推进效果明显。为什么“党建+金融”得以在该行落地生根、开花结果？究其缘由是因为其具备适合其培育生长的“土壤”，而这个“土壤”来源于该行连续多年开展的普惠走访工作，走访中长期积淀的人缘、地缘、情缘因素为该行全面铺开“党建+金融”业务发展模式奠定了良好的基础。而普惠走访是一项长期的工作，既要作为“一把手”工程亲自抓；也要沉下去、坚持住，做好五条“走访铁律”，度过瓶颈期就是质的飞跃。
三级管理开出“党建+金融”之花
随着全行普惠走访纵向到底、横向到边的不断深入，桐庐农商银行积累了大量零散的一手客户信息，为了充分整合利用相关数据，把处于初级阶段的普惠金融向高阶版、精细化推进。在“党建+金融”的管理体系中，有效缩小客户管理半径，进一步降低客户管理成本，提高管理效率，共同助力普惠共富路。
层级一：党委协作。该行总行党委与县委组织部和地方乡镇党委（街道党工委）建立工作联络机制，对接乡镇（街道）乡村振兴重点项目，带动村级集体经济化债增收、全面消除经济薄弱村等工作以及党建组织政策制定和指导落实。该行已经与全县14个乡镇（街道）召开了会议，签署党建共创相关协议，助推乡村振兴以及产业强县。
层级二：支部共建。该行各基层党支部与各行政村党委（党总支）建立工作联络机制，签订乡村振兴党建合作协议，对有利于发展村级经济消薄增收，有利于生态农业、观光农业、休闲农业等促进美丽乡村建设的项目进行全力支持，开展精准服务。
层级三：党员创业。该行全体党员与辖区党员建立走访联络工作机制，各村党员与村民组建5-15人的党员创业小组，全力支持县内党员在创业过程中的资金需求，实施贷款利率优惠。与辖内困难党员进行“1对1”等形式的结对帮扶，通过政策扶持、鼓励创业、访贫问苦等措施开展精准服务。目前，已累计建立创业小组5174个，成员50019户，授信总额113.09亿元，贷款余额60.39亿元。
党建三级管理能否最终落地，最关键的是第三层级的党员创业是否接地气。为此，该行针对党员创业小组配套推出“四个一”管理措施，达到“一个人带好一群人，一群人带动一村人”的发散式网格化管理效果。一是组员积分制度。积分卡由道德与业务关联指数等组成，根据综合积分高低实行差异化的信用授信额度和利率优惠政策；也为该行与地方党委政府建立“共建、共治、共享”社会治理体系开辟一条新路。二是专享信贷产品。着力解决创业融资难题，额度符合要求的原则上采用信用方式发放，并结合党员在家乡建设、创业争先中表现优秀的给予优惠政策。三是参与村级党建。各村每月开展固定主题党日活动的地方一定会有该行客户经理的身影，通过与党员村民学在一起、干在一处，实现对党员创业小组的高效管理。四是开展惠民助困慰问。该行与县纪委携手推进“清情”工程，向全县各乡镇60岁以上老年群众每人每季度免费派发8斤装“清·情”百姓米，还出资50万元出资设立“普惠·惠民公益基金”，对困难党员群众进行帮扶，帮助困难群体改善生活质量，提升幸福指数。
升华数字化改革
桐庐农商银行在原有“双百”大走访指挥部基础上设立“党建+金融”线上指挥中心，充分挖掘利用党建共创组织系统的信息数据应用，做好数字化转型工作。通过线上大数据分析，指导线下普惠大走访，做好针对性产品和服务创新，精准定位数据结构，为业务可持续发展提供新动力。
结合前期实践，自主设计推出数字服务平台——党建服务系统，将普惠走访等重点业务线上化，将业务数据可视化展示，实现客户精准定位、员工精准管理。2019年10月，该系统正式上线，通过走访数据录入+外部数据导入+核心系统数据融合，建立客户探索、客户视图、走访登记等功能模块，全方位展示客户属性和全行党员创业小组建设情况，实现精准营销、精准服务，并通过线下走访实时更新线上数据。其中走访登记功能是该行推进高质量走访的管理措施之一，通过建立电子化走访台账，对客户经理走访进度、走访频率、走访纪律等进行跟踪分析管理。对党员创业小组成员走访进行系统控制，未走访的客户无法在系统中加入党员创业小组，确保“先走访、再入组”要求执行到位。
为有效解决普惠走访定时、定位、定人管理难题，2020年，该行在钉钉平台上线客户拜访打卡系统，要求客户经理走访一客户完成一打卡，实时进行普惠走访跟踪定位和次数统计，让拜访客户变得有计划、有痕迹、有质量。该行自上而下从少数关键人开始抓起，进一步加强系统推广应用，机关、支行负责人，支行副行长先使用打卡系统，并由督查部门对使用情况落实监督，定期公布打卡次数，成为检验员工岗位工作履职情况和服务质量的有效辅助手段。
