邮储银行浙江省丽水市分行“红信贷”成效初探

　　共产党员、共青团员、退伍军人、原扶贫建档立卡户、学习强国平台获5000分以上人员、基层党支部保荐推荐人员……如今，有一款针对以上人群的“红信贷”，重点支持“根红苗正”、个人信用状况良好的人群。

　　近期，中国金融思想政治工作研究会发起的“党建促普惠、百行助万村”金融惠民活动得到各金融机构积极响应，邮储银行浙江省丽水市分行率先推出“红信贷”产品，深受广大群众欢迎。

　　邮储银行浙江省丽水市分行的客户经理与种植户在茶园察看茶树长势

　　推行“红信贷” 让信用变“红利”

　　邮储银行浙江省丽水市分行推出的“红信贷”产品，把红色信用作为重要抓手，除了贷款对象“红”之外，还有如下特点：贷款用途“实”，为了让金融回归本源，促进金融为实体经济服务，“红信贷”资金只能用于种植、养殖、加工、贸易等生产经营活动范畴，不得用于个人消费。贷款条件“惠”，“红信贷”以免担保、纯信用的方式，给符合条件的人员以“低高长活”四项优惠，即贷款利率“低”，给贷款人优惠于同类产品的利率放款，年化利率不高于4.55％；贷款额度“高”，普通经营者首次贷可高达30万元；用款时限“长”，采取一次授信、循环使用，额度使用期长达两年；借还灵活，两年内农户可以随时申请单笔贷款支用，还款方式多样，随借随还，以降低成本。

　　据了解，“红信贷”惠民活动，与乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果、普惠金融有效结合，聚焦解决农村地区贷款难、担保难、贷款贵、贷款慢等问题，让金融回归本源，把信贷资金投入到生产发展的各个领域、各个环节，让金融发挥杠杆效应，让农民真正富起来，让乡村真正美起来，让农业真正强起来。“红信贷”惠民活动启动以来，已初显成效。

　　红信“及时雨” 茶叶变“茶业”

　　茶产业是浙江省丽水市松阳县重要支柱产业，全县茶园12.85万亩，全产业链产值超过百亿元，初步形成喝茶、饮茶、吃茶、用茶、玩茶、事茶“六茶共舞”的大茶业发展格局。由于茶叶采摘和加工需要大量的劳动力，每年旺季时资金周转需求量大。2021年受疫情影响，采茶工价格有所上涨，而茶叶市场却比往年冷得多，一些茶叶电商处在产业链的销售端，存货积压多，资金需求大，不少茶商被迫停业，茶农和茶商都面临很大的压力。实施“红信贷”后，该县一批符合条件的茶农和茶商快速得到金融支持，渡过了难关。

　　松阳县古市镇东角垄村的黄先生是种茶大户，邮储银行丽水市分行从东角垄村党支部了解到，黄先生是一名共产党员，从2010年开始从事茶叶种植，承包本村土地，由一开始的10亩发展至40亩，基本雇佣本村农户为采茶工。经过几年的艰苦奋斗，不但让自己脱贫，还带动了村集体和农户收入“双增”，充分发挥了党员带动作用。该行客户经理了解到情况后，马上联系了黄先生，向他宣传“红信贷”产品及相应的优惠政策。5月16日，松阳县支行向黄先生发放了一笔20万元纯信用贷款。“邮储银行真是帮了我大忙，这么快就把20万元贷款发放到我手里。”黄先生拿到钱后激动地打电话给客户经理表示感谢。

　　26岁的周先生在松阳县古市镇经营茶园多年，因受疫情影响，茶园暂时出现资金短缺。周先生说：“为了筹措资金，我跑了多家银行，不是要房产抵押就是要找保证人，反正一个字‘难’。”邮储银行客户经理了解到周先生的困境后，通过村委调查到周先生是共青团员，而且长期以来在采茶期经常雇佣低收入村民，在村里是年轻人学习的样样，起到了较好的示范带头作用，符合“红信贷”产品条件。邮储银行在风险可控的前提下，很快给他发放了一笔20万元的纯信用贷款，及时解决了资金周转难题。

　　红信“拥军曲” 唱出正能量

　　又到一年茶叶生产销售旺季，茶叶店铺负责人陈先生说，有了邮储银行的“红信贷”支持，他要在2021年的“中国（国际）茶商节”大展身手。

　　陈先生是“红信贷”重点支持对象。他从军多年，培养了吃苦耐劳、敢于挑战的精神。2019年5月创业成立公司，主要从事食用农产品网上销售，具有良好的声誉。他对创业充满信心，表示“要用退伍军人的执着和党员的忠诚，为家乡产业打开新天地”。该行客户经理了解到陈先生经营的茶叶网店急需资金用于茶叶收购和加工生产，立即联系陈先生，对接“红信贷”产品，启动“绿色通道”，加快贷款发放流程，并给予贷款利率和额度双重优惠。不少群众听到这一消息后，情不自禁地说：“红信贷真好，我也要把儿子送去当兵。”

　　“自家茶园种植亩数不大，家里又没有什么财产可以抵押，没想到银行会因为我爱学习给我贷款。”在学习强国上获得11326分的松阳县新兴乡后周包村党支部黄书记，脸上洋溢着喜悦。

　　新兴乡后周包村在党支部书记带领下，党员群众人人下载使用“学习强国”APP，通过读文章、看视频、比成绩、“晒”积分，营造崇尚学习、热爱学习的浓厚氛围。针对学习强国5000分以上作为“红信贷”条件之一，黄书记和其他三位符合条件的群众，分别获得邮储银行一笔10万元信用贷款，利率较其他行贷款还特别优惠。邮储银行丽水市分行把资金优先贷给党性高、信用好的人群，让有信用的人获得“红信”带来的红利，让社会崇尚“红信”，让践行社会主义核心价值观成为风尚。

　　强化科技赋能 数字化金融提升客户体验

　　据了解，为提升客户体验，提高作业效率，“红信贷”采取“两步走”的方式落地实施。短期内通过“线上＋线下”相结合，不断积累客户数据，长期将推进农村信用体系建设，采取全流程线上化作业。

　　短期“线上＋线下”结合。县、乡、村三级党组织及乡村振兴金融服务站按整村推荐的方式向邮储银行推荐六类符合“红信贷”条件的优质客户。银行实行名单制准入，批量受理，经办行收到推荐信息后，3个工作日内安排信贷客户经理进村入户进行尽调，村“两委”或乡村振兴金融服务站帮助银行进行对接，银行现场进行业务受理。对满足“红信贷”办理条件的优质客户，为其加办线上支用功能，支持使用手机随用随支随还，不用再往返银行网点。

　　长期全流程线上化作业。客户或者村“两委”通过中国金融思想战线网或其他中国金融思想政治工作研究会选定的其他渠道和平台发起贷款申请意向，填写基本信息，提出贷款意愿。邮储银行与中国金融思想政治工作研究会选定的聚合平台对接，聚合平台将符合条件的六类人员客户基本信息和贷款意愿通过系统推送，传输至邮储银行。邮储银行信贷客户经理主动与客户进行对接，指导客户利用手机银行申请贷款，对满足条件的客户，补充填写必要的信息后，系统自动进行审批。下一步，该行通过对系统的升级改造和不断完善，“红信贷”将成为“党建＋科技＋市场”的新型金融惠民模式。