工行温州分行：推动“碳金融”创新在温落地 厚植高质量发展底色 盘活企业“碳”资产

工商银行总行董事一行来温走访华峰集团，进一步密切银企关系。

　　在“双碳”目标指引下,地方版碳达峰路线图正加速浮出水面，这之中金融的助力必不可少。

　　作为温州金融机构的排头兵，工行温州分行拉开了温州“碳金融”的序幕：7月23日，工行温州分行承销发行温州市交通运输集团有限公司2021年度第一期绿色中期票据（碳中和债），这是温州全市首笔碳中和债，同时也是全省（不含宁波）首单碳中和债；8月16日，工行温州分行为浙江华峰新材料有限公司发行温州全市首单碳排放权配额质押贷款。

　　事实上，今年以来工行温州分行以绿色金融助力“双碳”为目标，积极尝试债务融资等创新产品，持续为绿色发展提供更高质量、更有效率的金融服务。目前，工行温州分行已设立污水处理、水域治理、土地整治等33个绿色项目，累计服务企业107户，绿色信贷余额136亿元，较年初增长33%，增速高于各项贷款增速20个百分点。

　　“为支持温州打造高质量发展建设共同富裕示范区市域样板，我们加大绿色金融模式创新，对企业在绿色发展过程中遇到的融资问题实现了突破。”工行温州分行党委书记、行长胡寅表示，在“双碳”目标指引下，工行温州分行将着力倾斜金融资源，为企业探索绿色经济下的多元化、低成本、高效率的融资模式开辟一条创新之路。

　　“最快”盘活企业碳配额资产

　　落地首笔碳排放权配额质押贷款

　　“贷款得到的500万元我们主要用于企业生产经营，包括购买机器设备进行生产的升级改造。”浙江华峰新材料有限公司相关负责人欣喜地说，没想到碳排放权配额质押贷款能够这么快就落地，这笔贷款将有力促进企业节能降耗、减污降碳等环节的改造和提升，加快绿色转型。

　　这得益于工商银行创新碳排放权配额质押贷款模式。今年7月份，全国碳排放权交易市场正式启动上线交易，碳配额有了全国统一的价格，相关市场的“碳资产”可用来进行抵押贷款。工商银行率先创新碳排放权配额质押贷款，以生态环境部门核发的碳排放权配额为质押，向符合条件的市场主体发放贷款，主要用于企业节能降耗、减污降碳等环节的改造和提升，加快企业绿色转型。“目前温州全市有7家拥有碳排放权配额的企业。”工行温州分行公司部负责人介绍，温州分行迅速跟进落地，梳理相关企业名单。

　　在全国碳排放权交易市场正式上线一个月后，瑞安市华峰热电公司关联企业浙江华峰新材料公司就喝上了“头啖汤”。华峰热电有限公司拥有16万余吨碳排放配额，符合碳排放权配额质押贷款的条件，企业又有融资需求。

　　工行温州分行为该业务开通“优先办理、即来即审”绿色通道，分、支行两级联动为企业量身制定最优绿色融资方案，通过动产融资统一登记公示系统进行质押登记和公示，仅用时1个工作日完成发放。令企业惊喜的是，这500万元贷款利率3.915%，低于一般质押贷款近50BP，有效盘活了企业的碳配额资产。

　　单体项目“最大”金额授信

　　扩大绿色项目资金“蓄水池”

　　高标准实现双碳目标,能源结构的调整是重要举措。尽管新能源市场潜力巨大，但项目建设与扩大再生产都需要大量资金投入，融资成为摆在新能源项目面前的难题。

　　三澳核电项目是浙江省十三五重点项目，总投资达1200亿元，落户在苍南县。该项目建成后有利于增强能源自给、减少温室气体排放，对助力浙江率先建成国家清洁能源示范省、构建绿色低碳的现代能源供应体系和打造长三角清洁能源生产基地、促进碳达峰与碳中和具有重要意义。

　　工行温州分行联合深圳分行，通过工行总行、省、市、县“四级联动”，在短时间内攻克各项个性化融资需求，成功完成苍南三澳核电厂一期工程150亿元项目贷款授信工作，创该分行近年来单笔项目获批金额之最。

　　“聚焦双碳目标，工行温州分行强化绿色金融对接绿色产业项目，探索双碳目标有效实施路径，为绿色项目提供富有生命周期的金融服务”。工行温州分行公司部负责人说，该笔授信将持续为三澳核电项目的发展提供资金保障，通过扩大资金池，使项目有了更大的“腾挪空间”，同时企业可根据项目进度进行提款，滴灌式服务进一步坚定了企业绿色项目高质量发展的信心。据悉，该行探索成立绿色金融事业部，与公司金融业务部合署办公，大力支持能源、工业、建筑、农业、居民生活和科技等重点低碳循环领域，以调查研究、实地走访、一企一策定制方案、专营团队全过程跟踪的服务流程，为企业提供伙伴式金融体验。在该行创新绿色金融服务机制的情况下，专营团队克难攻坚、定制个性化融资需求，为绿色项目主体提供多样化、多维度、多层次，灵活高效的金融服务。

　　承销首单碳中和债

　　5年来票面利率同评级同期限“最低”

　　在不久的将来，温州街头会出现更多的纯电动车，绿色出行覆盖将进一步提升。

　　7月23日，工商银行温州分行承销发行全省（不含宁波）首单碳中和债——“温州市交通运输集团有限公司2021年度第一期绿色中期票据（碳中和债）”，用于企业购置纯电动公交车等。该债券规模2亿元，票面利率3.5%，创近5年来全市场同评级同期限最低票面利率，预计可实现年减排二氧化碳4297.3吨、年节约标准煤2152.9吨，推动循环经济和节能环保产业发展。

　　“碳中和债是绿色债务的一个子品种，通过募集资金用在节能减排的绿色项目上面。”工行温州分行公司部相关负责人介绍，碳中和债作为碳减排支持工具，具有专项精准性，是升级版的绿色债券，碳中和券拥有更为明确的资金用途以及目标，它的发行也更为严格，需要经过第三方机构的评估认证，并且需要定期进行信息披露。

　　这笔碳中和债也彰显了温州企业支持碳减排，积极应对气候变化、走绿色低碳发展道路的坚定决心，并充分获得市场认可，这从本只债券的发行票面利率创近5年来全市场同评级同期限最低可以得到验证。“融资渠道打开了，融资成本低了，社会的认可度也在提升。”工行温州分行公司部负责人说。

　　“准确识别一个企业是否为环境友好型企业是开展绿色金融服务工作的第一步，是后续采取差异化金融服务策略的基础。”党委书记、行长胡寅介绍，工行温州分行建立与绿色发展相适应的监测考核机制，从准入阶段即对信贷服务对象进行“绿色化”识别，与融资准入、授信额度、贷款利率、增信措施等有效对接。同时，加大绿色信贷管理监测力度，把好“高污染高能耗”行业的信贷准入门槛。另外，该行优化绿色信贷考核激励机制，同时制定绿色融资余额增速高于各项贷款余额增速等经营目标。