解决中小企业融资痛 构建全新的金融生态

制图 田兰芳

　　今年3月21日，浙商银行杭州分行接到海康威视上海地区某一级经销商的电话，他的267万元贷款将于3月28日到期。受到疫情影响，公司无法正常经营，销售货款也无法按时收回，希望能够延期归还贷款。在了解情况后，杭州分行各部室联动配合，于3月24日完成该客户展期审批，延期至6月28日。

　　供应链金融发挥大作用 破解中小微企业融资难、担保难

　　在一条产业链上，核心企业永远是带着光环的主角，而其上下游企业，更多扮演的是配角，甚至是微不足道的龙套。在当下特殊时期，如何增强金融服务这些上下游中小微实体企业的能力，让配角也享受到主角光环和服务，是金融机构必须做出的回应。

　　过去，企业没抵押就难进银行大门，或者只能通过互相担保来获得贷款，以至于一家企业出现问题，祸及整条担保链上的所有企业，甚至引发区域性风险。

　　近年来，浙商银行杭州分行通过深耕供应链金融，不仅较好地破解了上下游企业融资难、担保难的问题，并且进一步助力企业构建产业数字化服务平台，提高了核心企业及配套企业的竞争力，实现了银行和企业的双赢。

　　“借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术，银行通过供应链金融业务，可全面获取上下游中小企业的资金流、物流、信息流和数据流，以此塑造供应链金融的智能风控体系，使风险处于可控范围内，实现贷款便捷审批。”浙商银行相关工作人员介绍。

　　海康威视是浙商银行供应链金融的成功案例。海康威视70%经营收入来源是遍布全国的1800多家经销商。每个季度末，海康威视都有应收账款出表的需求，会向经销商催收现金回款。受疫情影响，部分经销商资金存在一定问题，账期有所延长。核心企业要收款，经销商还不上，这就形成了矛盾。针对这种情况，浙商银行与海康威视达成业务合作，在一定的总额度内，下游经销商订货后，银行可立即向经销商提供融资，直接打款给海康威视，较好地解决这个问题。截至2022年一季度末，浙商银行已经为海康威视下游经销商累计融资16亿元。

　　“供应链金融能够突破地域限制，为异地企业提供金融服务。”工作人员的回答，完美诠释了大家心中“银行没有网点，服务还能跟上吗？”的疑惑。

　　据了解，在浙商银行服务的核心企业中，经销商往往遍布全国各地，尽管在部分省市没有设立分支结构，但通过供应链金融业务，金融服务照样能够触及。如在疫情暴发后，浙商银行用供应链金融产品服务安能物流，为其位于衢州常山的集团子公司常山众卡运力供应链管理有限公司、常山众誉运力供应链管理有限公司提供了融资服务。

　　杭州分行今年贷款余额要翻倍 已推出20多个行业的供应链金融解决方案

　　为全面提升服务浙江浙商能力，避免高企的融资成本挤压中小企业的生存空间，助力整个供应链的高质量发展，今年，浙商银行开启了“深耕浙江”三年行动，并将“供应链金融助力高质量发展工程”作为要重点实施的六大工程之一加以推进。

　　目前，浙商银行已在钢铁、建筑、能源、电力等20多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至2022年3月末，浙商银行已服务455个供应链金融项目，服务上下游客户近万家，其中普惠小微企业占比80%，业务余额超320亿元。

　　在杭州分行层面，该行将供应链金融作为分行一把手亲自牵头推进的领办项目。截至2022年一季度末，杭州分行供应链金融业务余额已达74.6亿元，比年初增加14.6亿元。为更好地服务好企业，该行拟进一步加大供应链金融服务力度，力争在年末达到120亿元，实现较年初翻倍。

　　这种解决了多方痛点的供应链金融，给予了中小企业全新的融资工具，这在中小企业融资难背景下，具有强大的生存空间，解决了众多中小企业融资成本居高不下的难题，而且满足了核心产业转型升级的诉求，通过金融服务，助力提升了企业的产业链价值。

　　下一步，杭州分行拟针对辖内数字经济、高端制造业、生命健康、人工智能等“5+3”重点产业、十大标志性产业链、先进制造业集群、高新技术与产业重大项目等领域，围绕核心企业及其产业链上下游，推出一体化、针对性服务方案，在重要领域的头部企业打造行业标杆案例，为推动产业链稳链固链强链，实现企业高质量发展贡献力量。