“金融+科技+场景”跨界融合 供应链金融“朋友圈”这样打造
“电机产业大脑”舜云互联的数智平台
浙江在线12月5日讯（记者 鲁杰）“没抵押、没担保，中小微企业融资难”“企业财务结算大多数是应收票据，到款周期长”。如何解决这个中小微企业的共性难题？浙商银行总行公司银行部副总经理沈金方说，供应链场景下，要让核心企业释放能量赋能上下游中小微企业，则需要金融机构探索和尝试。
近年来，浙商银行通过供应链金融找准供应链金融服务的“小切口”，构建标准化数智金融的“快应用”，积极融入浙江省“产业大脑+未来工厂”、乡村振兴、智能制造、共同富裕等“大场景”，将金融活水精准滴灌到产业链上的真实资金堵点，助力企业融资畅通。
破解上下游企业融资难
正如沈金方所说，供应链就像是一个“朋友圈”，那核心企业则是这个圈中的支柱，它的一举一动则关系着链条上下游无数企业的生存命运。
沈金方告诉记者，财务成本是供应链中下游企业的一大经营成本，这些企业大多为小微企业，一则没信用、没抵押、没担保，融不到资；而则融资成本较大企业高出很多，增加经营压力。“下游企业的现金流谁来解决？”这是摆在众多企业面前的难题。
如何借助金融科技来破解上下游企业融资难、担保难的问题？该银行相关负责人介绍，银行聚焦传统供应链金融主体授信审批难、规模化发展难、风险控制难等痛点，通过“数字化改革+场景化应用”，打造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，构建覆盖主流场景的“供应链金融综合服务应用”。
“有了供应链中核心企业的支持，信用和担保问题也就迎刃而解，还能够享受到大企业的低利率。在供应链这个“朋友圈”里，中小微企业的融资问题得到了有效解决。”沈金方说。
记者走访了电机产业大脑承建运营商浙江舜云互联技术有限公司，该企业在浙商银行的赋能下，打造了舜云互联平台并推出区块链电子债权凭证——舜智云证。“平台依托核心企业的信用，无需抵押、担保，拿着这张凭证就可以在舜云互联平台上发起融资申请，银行线上审批放款，既方便又快捷。”该公司负责人说。
数月前的一天，卧龙集团供应商宁国中诺汽车零部件有限公司总经理胡会兵的手机上收到一条短信——浙商银行30万元贷款到账了。“这么快，说实话，我是真没想到。”浙商银行的放款速度着实让胡会兵叹服，他也因此成为“电机产业大脑”首笔数字信用凭证（舜智云证）银行融资业务尝鲜的“第一人”。
“在实体产业的应用场景下，金融应该要有所作为。”在浙商银行绍兴分行党委书记、行长蒋俊看来，30万元，对行业龙头来说可能是微不足道的。然而，对于供应链上下游中的众多中小供应商而言，却可能至关重要。
蒋俊向记者介绍，与“电机产业大脑”舜云互联的合作落地，是该银行实施数智金融助力数字化改革的创新尝试。通过产业大脑无缝链接上下游客群，实现数字信用凭证互换，让高效低成本的融资款实时到账，真正实现了“产业大脑”赋能电机全产业链。
截至目前，该银行已为卧龙电驱及其子公司、供应商累计签发“舜智云证”金额约1.3亿元，签发供应商62家，专项用于开展电机产业大脑工业互联网平台中供应链融资业务，目前为供应商融资余额8000万元，供应商客户数超50家，帮助了产业链降低融资成本。
赋能产业稳定发展
“平均每年增收8000元，这就是多个儿子来养老。”衢州市开化县音坑乡的农户叶友录对于屋顶光伏电站和光伏贷极力推荐，正是得益于浙商银行的供应链金融服务，叶友录成为了致富小能手。
供应链金融服务如何链接农户？浙商银行相关负责人介绍，银行通过大数据精准风控，以核心企业增信，无需提供抵押物和其它担保，以光伏贷解决农户购置光伏发电设备资金需求，大大降低农户参与光伏发电项目的门槛，针对性解决农户融资难题。
如叶友录发起线上贷款申请后，该银行通过与光伏产业核心企业正泰安能的数据信息交互，由大数据风控模型实时完成审批，办妥相关手续到放款仅耗时8天。
截至2022年9月末，该模式已为41户上下游企业累计提供融资5.71亿元，为终端农户发放光伏贷近30亿元、惠及农户超4.5万户。
除了科技赋能涉农领域，大力支持乡村振兴外，该银行还运用数字供应链金融服务模式，积极为中小微企业赋能，助推产业链供应链稳定。
以全球视频监控龙头企业海康威视为例，受全球疫情等大环境影响，其产业链生产、销售面临着较大不确定性，经销商回款账期延长。浙商银行则运用供应链金融服务模式，通过企业系统推荐、线上化操作等为其下游经销商提供专项贷款,缓解了其资金压力。
此外，供应链金融还突破地域限制，为异地企业提供金融服务。在该银行服务的企业中，如海康威视、农夫山泉、娃哈哈、吉利汽车、顾家家居等，这些企业在全国各地都有经销商，尽管在部分省市没有设立分支结构，但通过供应链金融，金融服务照样能够触及。
据了解，目前，该银行已在钢铁、建筑、能源、电力等30多个行业，形成特色化、差异化供应链金融解决方案。截至2022年9月末，该银行通过供应链金融业务服务省内优质大型核心企业超240家，延伸支持上下游企业超3500家，融资余额185亿元。
不久前，浙商银行“供应链金融综合服务应用”入选2022年浙江省数字化改革“最佳应用”。在数字化改革大潮中，该银行于2022年系统开启数字化改革，依托数字化技术不断升级供应链金融服务。
