以“合力”激“活力” 浙江金融顾问精准把脉助企解难题

　　有着新三板上市梦的潜瑭臻这段时间心情不错。今年前5月，他的恒臻电力工程有限公司营销额达3500万元，超去年全年水平。这几天，他和浙商银行缙云支行客户经理陈莉苇约见了好几次，讨教公司财务和税务规范的各项细节，为未来上市打基础。

　　50公里之外丽水经济开发区，成立不久的半导体硅片研发公司晶睿电子正进行一场融资会议。来自浙商总会金融服务委员会的沈金方从行业角度分析，尽管没有合适抵押物，但企业前景良好，且实际控制人是高层次人才，值得信赖。在他的提议下，浙商银行丽水分行最终将信用贷款从1000万提高至3000万。

　　这是浙江推进金融顾问制度的两幅典型画面。吸引更多的行业专家、律师和会计师等专业力量，为企业提供更多元更综合的金融服务，浙江正试图拉近金融业与实体经济的距离，让金融更“接地气”。2018年至今，以浙商银行为代表的浙江金融力量已打造出一支近1800人的金融顾问队伍，累计对接服务企5.7万家，落实融资4500亿元。

　　实现共同成长

　　金融机构似乎一直都是矛盾的存在。

　　一方面，从古至今，绝大多数金融机构以一般企业的方式运作，以盈利为主要目标。由于掌握巨量资金，即便是政策细微转向，市场风吹草动，也会对他们的业绩产生很大影响，这些专业机构把“风险厌恶”刻在自己的DNA里，对“实力强劲”的客户偏爱有加。

　　但另一方面，作为经济发展血脉，金融又必须发挥经济发展的“服务支撑”作用。从初创搭班到上市成功，从单件产品到多元经营，金融机构面对的，是身处不同发展阶段、有着不同融资需求的各类企业。

　　共患难、同发展，全社会对金融机构如此期待。不过在现实中，金融业仍不同程度存在“脱实向虚”“避轻就重”的问题，对成长型企业、困难企业服务不够， 给外界留下“下雨收伞”的刻板印象。

　　矛盾如何解决？沉下去、深进去，同企业共成长——这是浙江金融业给出的思路。2018年年底，在浙江省地方金融监管局指导下，浙商总会金融服务委员会邀请金融机构、会计师事务所、律师事务所、股权投资机构、相关行业协会等单位的专业人士，组成一支专业团队，为地方政府、企业和居民提供金融规划、投融资、金融风险防范与处置、法律与财务咨询等综合服务，这一创新举措，就是浙江大力推进的金融顾问制度。

　　广大中小微企业无疑是这项举措的受益者。一直困扰他们的融资难融资贵、金融服务匹配度和精准度不高等问题，在金融顾问的支持下得到有效解决。此前，浙商银行缙云支行根据需求，已为恒臻电力办理浙江省融资担保有限公司担保贷款和房屋抵押贷款共计400万元，这帮助企业抓住了行业发展窗口期。而在此之外，缙云支行还为企业提供财务、税务、新三板挂牌前工作等方面的建议，指导企业规范发展，为未来成为公众公司作准备。

　　金融服务可得性和体验感的提升，也进一步突破了普惠金融困局。浙商银行缙云支行经理陈莉苇介绍说，在服务上，金融顾问制度推行“15项服务清单”，通过金融顾问的“望闻问切”，及时诊断企业的问题，对症下药、药到病除，可实现金融资源的精准滴灌。“随着恒臻电力工程有限公司规模的扩大，我们也会邀请更多的专业人士‘联合会诊’，提供更多的可行性分析，让企业负责人了解未来发展机遇和风险，以及相对应的融资方案。”陈莉苇说。

　　截至目前，金融顾问制度已实现浙江省11个地市全覆盖，形成了各方参与、多方共建的良好生态；近1800名金融顾问打造了省市县三级服务队伍，组建了45个工作组（室），而这一群体，正成为金融向善的重要推动力量。浙商银行党委书记陆建强表示，金融顾问在重塑金融社会形象上要成为生力军，每一名金融顾问都应坚持正行向善、坚持金融为民，在陪伴企业成长的过程中，提升社会对金融的评价。

　　创新金融服务

　　“人才贷”“成果贷”“研发贷”…….如今，打开各家银行网站，总能看到各类金融创新。对于那些实力不强，还没有合适抵押物的企业来说，无疑是雪中送炭的金融产品。

　　可问题在于，人才、成果和研发不会天然转化成资产负债表，银行提供金融产品的底气又从何而来？

　　事实上，依托专业化的知识背景和行业实践，金融顾问打造综合金融服务模式的同时，也在帮助“解码”看似不可能量化评估的“资产”。

　　龙游县是全国生猪调出大县和全省畜牧强县，以往猪价大幅波动，往往都会给养殖户造成巨大的损失。2022年上半年，猪价一度低迷，能不能顺利穿越猪周期，是当地所有养殖户最担心的问题。

　　金融顾问调研后，发现了这一问题的关键点是：养殖户不拥有土地，虽然建了猪舍，但拿不到产权证，没有足够的抵押物来获得贷款，难以穿越猪周期。于是，金融顾问联合多家金融机构，为养殖户设计了保险+期货+融资的新产品“生猪共富贷”。精准帮扶优势产业带动共富。

　　“去年我这个场赚了300来万元。”浙江龙游红丰生猪养殖有限公司负责人刘绪因此获得免抵押贷款200万元，顺利熬过了猪价低迷期。

　　不难发现，养殖户拿到的融资方案，正体现出金融顾问的独特优势。和银行客户经理相比，他们调动的金融资源更广，还能站在更高的维度上为企业提供金融建议，而不只是为了单纯做一笔贷款业务。

　　从更大范围看，山区26县金融建设起步晚、发展基础相对薄弱，想要解决融资难融资贵的问题，更需要金融顾问施展他们“解码”资产的智慧。就在今年2月的浙商总会金融服务委员会金融顾问推进大会上，9名山区26县金融顾问正式受聘上岗。他们和浙商银行深入田间地头，“一县一策”“一业一品”研究制定金融服务方案。截至目前，已推出江山智造、三门青蟹等26款特色“数智共富贷”产品，在山区26县的金融服务总量已超过500亿元人民币。

　　实践永无止境，在金融向善这条路上，金融顾问制度仍在不断迭代进化。浙商总会金融服务委员会相关负责人表示，下一步，将在服务民营企业高质量发展、防控区域金融风险、助力共同富裕等方面深入开展金融顾问赋能的理论研究，逐步形成标志性的理论成果，用理论更好地指导金融顾问实践，用金融顾问制度理论助力浙江金融的引领优势。